Tìm hiểu về bảo hiểm tích lũy và phương thức hoạt động của giá trị tích lũy

Bảo hiểm nhân thọ có các hình thức bảo hiểm tích lũy và bảo vệ, cũng như những khoản hỗ trợ khi tử vong và gặp rủi ro sức khỏe. BH tích lũy cho phép chủ hợp đồng tiết kiệm một cách an toàn và có kỷ luật. Mặt khác, những hình thức BH này không chỉ cung cấp giá trị tài chính mà còn cả rủi ro do biến động của thị trường. Do đó, nhiều người tiêu dùng không quyết định có nên mua BH tích lũy hay không.

Thuật ngữ bảo hiểm tích lũy và giá trị tích lũy là gì?

Toàn bộ số tiền mà một khoản đầu tư nắm giữ, bao gồm cả số tiền đã đầu tư và thu nhập nhận được cho đến nay, được gọi là giá trị tích lũy. Thuật ngữ “giá trị tích lũy” để chỉ giá trị tổng thể của hợp đồng BH nhân thọ. Số tiền hoặc tổng số tiền đầu tư ban đầu, cộng với tiền lãi thu được cho đến nay, được đo bằng giá trị tích lũy, còn được gọi là số tiền tích lũy hoặc giá trị tiền mặt.

Bảo hiểm tích lũy tương tự như một kế hoạch BH nhân thọ có thành phần tích lũy. Bên mua BH sẽ biết chính xác số tiền và khung thời gian nhận tiền BH với sản phẩm này. Lợi ích của dòng sản phẩm BH tích lũy là bạn không chỉ tự bảo vệ, đảm bảo sức khỏe và khám chữa bệnh mà còn được thu về số tiền tích lũy của chính mình khi hết thời hạn BH.

Phương thức hoạt động của giá trị tích lũy

Khi người mua các gói trọn đời (hoặc phổ thông) bắt đầu trả phí và thanh toán hàng tháng, giá trị tích lũy của khách hàng bắt đầu tăng lên. Các khoản thanh toán phí của chương trình này được nhà cung cấp là cách doanh nghiệp chia thành hai nửa. Phần đầu tiên thảo luận về các chi phí của một hợp đồngcơ bản. Thành phần thứ hai có chức năng như một hình thức đầu tư xây dựng giá trị tiền tệ và được gửi vào tài khoản nội bộ của công ty BH.

Xem thêm: Phân tích vai trò của bảo hiểm có tính tích lũy đối với những người tham gia

Bên mua là khách hàng cũng có thể chuyển hợp đồng trọn đời của mình cho công ty và được hoàn lại tiền mặt. Nếu chính sách có tính phí chuyển tiền, giá trị hoàn tiền có thể nhỏ hơn giá trị tích lũy. Bên mua các gói BH có thể được phép vay theo giá trị hoàn lại của các gói tham gia, tùy thuộc vào điều kiện của hợp đồng trọn đời. Khi đó, chủ hợp đồng có quyền lựa chọn hoàn trả toàn bộ khoản vay, chỉ trả lãi hoặc hoàn trả khoản vay và lãi suất.

Số tiền chưa thanh toán sẽ được khấu trừ vào quyền lợi tử vong cuối cùng nếu khoản vay không được trả lại đầy đủ. Giá trị tích lũy có thể được so sánh với tài khoản tiết kiệm bắt buộc mà chủ hợp đồng có thể vay khi hợp đồng có hiệu lực. Người mua là khách hàng sẽ nhận được giá trị tiền mặt của giá trị tích lũy trừ đi bất kỳ khoản tiền phạt nào nếu họ hủy hợp đồng.

Đối tượng nào nên mua bảo hiểm tích lũy?

Mọi người đều sẽ được hưởng quyền lợi đáng kể từ BH nhân thọ, nhưng một số người sẽ thu được nhiều hơn thế. Đây là những cá nhân mà khả năng kiếm sống của họ sẽ có tác động đáng kể đến an ninh tài chính và triển vọng tương lai của những người khác. Ví dụ, nếu bạn là chủ gia đình hoặc có những người thân yêu dựa vào bạn, bạn sẽ cần các gói này để đầu tư vào tương lai cho những người thân yêu của mình. BH nhân thọ truyền thống và liên kết đầu tư là hai loại sản phẩm BH nhân thọ.

Các loại bảo hiểm nhân thọ

BH nhân thọ truyền thống. Nếu điều gì đó xảy ra với bạn, điều này sẽ cung cấp cho bạn quyền lợi tử vong (số tiền phụ thuộc vào chính sách). Mục đích duy nhất của nó là để bảo vệ chủ hợp đồng.

BH liên kết đầu tư, nó không giống như BH nhân thọ truyền thống, điều này bảo vệ tài sản của bạn đồng thời cố gắng phát triển chúng. Đó là một loại BH phi truyền thống cũng bao gồm một thành phần đầu tư. Quỹ đầu tư nhận được một phần phí thưởng. Nếu chủ hợp đồng qua đời, người thụ hưởng thường nhận được giá trị cao hơn của quỹ hoặc quyền lợi tử vong tối thiểu bắt buộc.

Xem thêm: Tìm hiểu chi tiết về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tích lũy của Manulife

Mỗi sản phẩm phục vụ cho một nhóm chủ hợp đồng riêng biệt. Loại trước là lý tưởng cho những cá nhân chỉ muốn BH suốt đời, trong khi loại sau là lý tưởng cho những người muốn xây dựng quỹ BH tích lũy để sử dụng trong tương lai. Do đó, bạn phải cẩn thận đánh giá xem cái nào phù hợp hơn với mục tiêu và hoàn cảnh của bạn. Tuy nhiên, khi nhìn rộng hơn, sản phẩm BH liên kết đầu tư mang lại nhiều lợi ích và an toàn tài chính hơn. Nó không chỉ bao gồm cuộc sống của chủ hợp đồng mà còn xem xét các tình huống sống trong tương lai, chẳng hạn như hưu trí, trả nợ hoặc học phí đại học của con cái.

Tham gia BH liên kết đầu tư, bạn sẽ được sử dụng các quyền lợi bao gồm ba phần quan trọng trong cuộc sống tài chính của bạn: bảo vệ gia đình, danh mục đầu tư gia tăng và chiến lược tích lũy cho cuộc sống tương lai gần của bạn và gia đình

Bài viết trên đây của chúng tôi đã giới thiệu đến bạn một chủ đề khá mới lạ đó chính là giá trị tích lũy của BH nhân thọ. Qua bài viết trên đây chắc hẳn ban đã hiểu phương thức hoạt động của giá trị tích lũy. Hy vonhj những thông tin này sẽ giúp ích cho các bạn khi có ý định tham gia BH.