Tất cả những sự khác biệt trong bảo hiểm liên kết đầu tư mà các bạn cần biết

Bảo hiểm liên kết đầu tư được coi là sự lựa chọn tuyệt vời cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ với mục đích bảo vệ và đầu tư sinh lời. Vậy bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm đầu tư là gì?

Bảo hiểm đầu tư hay bảo hiểm liên kết đầu tư là dịch vụ bảo hiểm nhân thọ trong đó cấu trúc phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách biệt giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Bên mua bảo hiểm linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Phân loại và đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư

Hiện nay trên thị trường có hai loại hình bảo hiểm là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị thuộc dòng bảo hiểm liên kết đầu tư.

Điểm khác biệt lớn nhất giữa hai sản phẩm trong dòng bảo hiểm đầu tư như sau:

Với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư vào quỹ liên kết chung của công ty bảo hiểm nhưng không thấp hơn lãi phát sinh theo tỷ lệ ghi nhận trong hợp đồng bảo hiểm. Ví dụ lãi suất cam kết của bạn ở năm hợp đồng thứ 2 là 5% nhưng công ty tốt của bạn vẫn được hưởng lãi suất từ ​​6%,7% trở lên.

Với bảo hiểm liên kết đơn vị bên mua bảo hiểm có quyền lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào các quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập hưởng lợi từ mọi kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro. đầu tư quỹ vào các đơn vị tài khoản được lựa chọn tương ứng với phí bảo hiểm đã đầu tư. Ví dụ một công ty kinh doanh tốt có thể nhận được 8% 10% hoặc lên đến 15% nhưng ngược lại bạn có thể nhận được 1% 2% …

Đặc điểm bảo hiểm liên kết đầu tư:

Phí bảo hiểm sẽ được chia thành 2 phần:
Phần bảo hiểm: Là khoản tiền mà công ty bảo hiểm buộc phải bồi thường và chi trả cho người thụ hưởng trong trường hợp xảy ra tai nạn bất trắc dẫn đến tử vong tử vong thương tật vĩnh viễn.
Phần đầu tư: Số tiền dùng để đầu tư vào quỹ liên kết chung (với sản phẩm liên kết chung) và mua cổ phiếu quỹ (với sản phẩm liên kết đơn vị) do công ty bảo hiểm nắm giữ.
Với bảo hiểm liên kết chung bên mua bảo hiểm sẽ nhận được quyền lợi dựa trên kết quả đầu tư của công ty với cam kết không thấp hơn lãi suất tối thiểu. Với bảo hiểm liên kết đơn vị bạn nhận được lợi ích dựa trên kết quả giao dịch thực tế của quỹ liên kết đơn vị đã chọn.
Bên mua bảo hiểm linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm được hưởng các chi phí do bên mua bảo hiểm trả theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm đã ký kết.

Xem thêm Thế nào là bảo hiểm phi nhân thọ? Những điều cơ bản mà bạn cần phải biết

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư uy tín

Hiện nay trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nhiều công ty đơn vị cung cấp các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư uy tín. Dưới đây là một số sản phẩm bạn có thể lựa chọn.

Gia đình tôi yêu- Manulife

là sản phẩm liên kết với lãi suất cam kết tối thiểu 4% năm trong 5 năm đầu tiên của hợp đồng 3% năm đối với hợp đồng thứ 6 đến thứ 10 và 2% năm đối với các năm hợp đồng tiếp theo. Điều này có nghĩa là dù kinh doanh có lãi hay không Manulife luôn cam kết chi trả lợi nhuận dựa trên phần trăm đã cam kết. Ngoài ra khách hàng luôn nhận được đầy đủ quyền lợi bảo vệ với số tiền gấp 150 lần mức phí bảo hiểm. Với chi phí hợp lý bạn và gia đình có thể hoàn toàn yên tâm với sự bảo vệ ưu việt của sản phẩm bảo hiểm bổ trợ trước những rủi ro tử vong tai nạn nằm viện,bệnh hiểm nghèo, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn… Vì vậy Gia Đình tôi yêu của Manulife là một sự lựa chọn tuyệt vời nhằm bảo vệ tài chính và là khoản đầu tư sinh lời cho gia đình bạn.

Điểm tựa đầu tư của Manulife
Khi tham gia sản phẩm Manulife khách hàng có thể lựa chọn từ 6 quỹ khác nhau để đảm bảo đầu tư hiệu quả.

Tên Quỹ Giá đơn vị Quỹ (VND)
Quỹ tăng trưởng 20,063.2720
Quỹ phát triển 21,024.0000
Quỹ cân bằng 23,270.9090
Quỹ ổn định 10,802.7960
Quỹ tích lũy 11,043.1400
Quỹ bảo toàn 10,746.5350

Lưu ý: Giá cổ phiếu quỹ liên tục thay đổi vì vậy khách hàng cần cập nhật thông tin mới nhất trên wesite Manulife để có sự lựa chọn tốt nhất.

Ngoài những lợi ích trên Điểm tựa Đầu Tư của Manulife sẽ mang đến cho khách hàng những lợi ích sau:

• Đầu tư chuyên nghiệp với danh mục đầu tư đa dạng được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư hàng đầu
• hủ động cân bằng giữa nhu cầu đầu tư và bảo vệ trong từng giai đoạn của cuộc đời
• ia tăng lợi ích đầu tư trên tài khoản đóng với chi phí ban đầu hấp dẫn khi rút tiền từ tài khoản đã đóng
• 5 lần chuyển đổi quỹ miễn phí mỗi năm
• Tăng tài khoản nhanh chóng với Quyền lợi giữ hợp đồng hấp dẫn
• Bảo vệ cho cả gia đình với phí thấp và hợp đồng hấp dẫn Lợi ích

Pru Đầu tư linh hoạt

Là giải pháp tài chính kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư với nhiều tính năng tuyệt vời giúp bạn phản ứng nhanh với những thay đổi của cuộc sống và nắm bắt cơ hội hiện thực hóa các dự án của mình.
Bằng cách tham gia vào sản phẩm này khách hàng có cơ hội đầu tư hiệu quả và gia tăng tài sản của mình với các quỹ PRUlink

Tên quỹ Giá trị quỹ (VNĐ)
Quỹ PRUlink Cổ phiếu Việt Nam 21 320
Quỹ tăng trưởng PRUlink 26 609
Quỹ PRUlink cân bằng 29 075
Quỹ PRUlink bền vững 30 743
Trái phiếu Việt Nam Quỹ PRUlink 31 806
Quỹ PRUlink Bảo Toàn 21 591

Lưu ý: Giá trị của Quỹ liên tục thay đổi để khách hàng cần cập nhật thông tin gần đây nhất trên trang web Prudential để thực hiện tùy chọn tốt nhất.

Xem thêm Doanh mục tài sản- khoản bồi thường tài sản của bảo hiểm tài sản bắt buộc

Ngoài các lợi ích trên khách hàng cũng có thể nhận được một số lợi ích vượt trội chẳng hạn như 40% giá trị của Quỹ Hợp đồng vào cuối hợp đồng

• Quyền Lợi ích cho toàn bộ và vĩnh viễn: được trả 100% giá trị của giá trị hợp đồng và giá trị của quỹ hợp đồng
• Quyền lợi tử vong: Trả 100% giá trị của giá trị của hợp đồng
• tăng sự bảo vệ của cả gia đình với các sản phẩm bảo hiểm bổ sung
• Chủ động quyết định tích cực đến Kế hoạch bảo vệ và kế hoạch đầu tư của bạn
• Được thưởng để duy trì hợp đồng và nhận quà tặng tham gia những hợp đồng giá trị lớn hơn.

Liên kết bảo hiểm của AIA

Đơn vị đầu tư liên kết duy nhất được đầu tư là một sự kết hợp linh hoạt của sự bảo vệ và đầu tư giúp bạn đảm bảo lập kế hoạch và thực hiện một kế hoạch tài chính hiệu quả.
Sản phẩm này cung cấp lợi thế:

• Cơ hội ý kiến ​​về hiệu quả đầu tư dài hạn với sự hiểu biết thị trường và quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp của các công ty quản lý quỹ uy tín;
• Bảo vệ tài chính trọn đời trước nguy cơ mắc bệnh hoặc tai nạn;
• Kế hoạch đầu tư được kiểm soát linh hoạt và chủ động kiểm soát và bảo vệ tài chính theo sự thay đổi đối với nhu cầu và khả năng tài chính.
  Thông tin về Quỹ Đơn vị AIA được cập nhật vào ngày 25 tháng 8 năm 2020:

Tên quỹ Đơn giá quỹ (VND)
Quỹ cân đối (BAL) 11.885
Quỹ Prudential (CON) 11.913

Lưu ý: Đơn giá mới nhất của Quỹ AIA nên được cập nhật trên trang web của công ty để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn nhất.
Qua một vài ví dụ trên có thể thấy hầu hết tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam hiện nay đều triển khai hai dòng sản phẩm là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị trong lĩnh vực bảo hiểm liên kết đầu tư. Khó có câu trả lời chính xác nhất cho câu hỏi “Sản phẩm bảo hiểm đầu tư nào tốt nhất” vì còn tùy thuộc vào nhu cầu bảo vệ và đầu tư của mỗi người tham gia. Những người yêu thích sự an toàn nên chọn bảo hiểm liên kết chung ngược lại những người yêu thích rủi ro vì khả năng đầu tư sinh lời cao thì bảo hiểm liên kết đơn vị là lựa chọn phù hợp.