Tất cả thông tin quan trọng nhất của bảo hiểm trọn đời mà bạn nên biết

Bạn đang có ý định tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời nhưng những thông tin về gói bảo hiểm này bạn chưa nắm rõ hoặc còn nhiều thắc mắc về mức phí cũng như thời hạn đóng. Vậy hãy theo dõi bài viết dưới đây để được hiểu rõ hơn về loại bảo hiểm nhân thọ trọn đời nhé!

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì?

Bảo hiểm trường sinh (hay còn gọi là bảo hiểm nhân thọ trọn đời) là một sản phẩm thuộc dòng sản phẩm Liên kết chung (UL), là công ty bảo hiểm kết hợp hai yếu tố bảo hiểm và đầu tư sinh lợi vào một hợp đồng.

Đặc điểm của bảo hiểm trọn đời

• Phí bảo hiểm của khách hàng đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ được tách thành hai phần quản lý: phần bảo hiểm và phần đầu tư.
• Đặc biệt, yếu tố đầu tư chiếm phần lớn ngân sách, phản ánh mong muốn đầu tư vào tài sản ngày càng tăng của Người tham gia bảo hiểm.
• Hợp đồng bảo hiểm trọn đời là hợp đồng có hiệu lực suốt đời và không có ngày kết thúc.
• Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời được thiết kế để bảo vệ thu nhập của một gia đình trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong.
• Tham gia bảo hiểm trọn đời còn có lợi trong việc bảo vệ tài sản, xây dựng và khởi nghiệp cho thế hệ tương lai khi người được bảo hiểm qua đời, nhất là đối với những gói bảo hiểm có số tiền bảo hiểm lớn (Hơn 100 tuổi).
• Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm chính của các hãng bảo hiểm nhân thọ ngày nay đều cung cấp nhiều tính năng vượt trội hơn so với bảo hiểm nhân thọ truyền thống và được nhiều người sử dụng với mức phí bảo hiểm rất cao.

Số tiền bảo hiểm

– Trong hầu hết các trường hợp, số lượng bảo hiểm không quy định mức tối thiểu hoặc tối đa dựa trên phí bảo hiểm hàng năm của khách hàng.

– Khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm quyết định hủy bỏ hợp đồng và rút giá trị hoàn lại đã tích lũy trong hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả một lần giá trị bồi thường cho người thụ hưởng.

Thời hạn hợp đồng

– Không xác định, là khoảng thời gian từ khi ký bảo hiểm đến khi người được bảo hiểm qua đời (do tai nạn, bệnh tật hoặc đến 100 tuổi).

– Hợp đồng bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm dài hạn và việc trả tiền bảo hiểm là chắc chắn (Nếu người được bảo hiểm tử vong, người thụ hưởng sẽ nhận được Số tiền bảo hiểm, Nếu người được bảo hiểm còn sống có thể nhận được Giá trị hoàn lại của Hợp đồng bảo hiểm trong bất kỳ năm kể từ ngày Hợp đồng có hiệu lực từ 2 năm trở lên).

– Do đó, bảo hiểm nhân thọ có thể được coi là một loại hình đầu tư với mục tiêu tạo ra một lượng tiền đáng kể cho người thụ hưởng (con cái, cháu nội, v.v.) trong tương lai hoặc nhận lại khi người được bảo hiểm hưu trí.

Hợp đồng bảo hiểm trọn đời được chia lãi mỗi năm

– Lãi từ cổ tức được trả cao nhất trong số các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có chia lãi từ doanh nghiệp bảo hiểm, do đó thời hạn hợp đồng càng dài thì giá trị thu về càng lớn.

– Các mốc thời gian trước đó chỉ được cung cấp như một hướng dẫn để cho thấy giá trị hoàn lại tăng lên như thế nào khi lợi nhuận được chia sẻ từ công ty bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể nhận được giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm bất kỳ lúc nào trong thời hạn hợp đồng nếu muốn.

Quyền lợi bệnh hiểm nghèo

– Dòng sản phẩm bảo hiểm này ứng trước 50% số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh nan y (ung thư, đột quỵ, bại liệt, hôn mê, bỏng, suy gan, suy thận, v.v.), thay vì chỉ tử vong và quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn, như các dòng bảo hiểm nhân thọ khác.

– Ngoài ra, các sản phẩm khác còn được áp dụng mức phí bảo hiểm (bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trả trước, bảo hiểm hỗ trợ viện phí, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối, bảo hiểm tai nạn toàn diện, v.v.) với mức phí đóng hàng năm thực sự thấp.

Xem thêm: Bạn có biết độ tuổi nào phù hợp nhất để mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân

Phí đóng bảo hiểm rất linh hoạt

– Là thanh toán một lần hay thanh toán định kỳ (Hàng năm, hàng quý, hàng tháng)

– Mức phí không thay đổi trong thời gian đóng phí bảo hiểm của hợp đồng.

– Số tiền bảo hiểm của hợp đồng (Giá bảo hiểm) được xác định theo giá thanh toán cơ bản mỗi năm: Số tiền tối thiểu để tham gia hợp đồng trọn đời thường là 500.000 đồng hàng năm.

– Mệnh giá bảo hiểm gấp 40-85 lần phí bảo hiểm năm (tùy theo độ tuổi của người được bảo hiểm: 20 tuổi, mệnh giá bảo hiểm gấp 85 lần phí bảo hiểm năm; 60 tuổi, mệnh giá bảo hiểm gấp 10 lần phí bảo hiểm năm) .

Bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm truyền thống khác nhau thế nào?

So với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống, Bảo hiểm nhân thọ có nhiều ưu điểm:

– Đây là giải pháp bảo vệ tài chính sinh lời cao hơn nhiều so với sản phẩm truyền thống, với mức lãi suất sinh lời đảm bảo tối thiểu hàng năm được đảm bảo.

– Số tiền bảo hiểm (hay còn gọi là mệnh giá bảo hiểm) gấp 80-100 lần phí bảo hiểm hàng năm, nghĩa rlà số tiền bồi thường là đáng kể so với phí khách hàng phải trả.

– Thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm rất dài; nó có thể bắt đầu sớm nhất là một tháng và kéo dài đến 100 năm (suốt đời).

– Khách hàng có thể chủ động rút toàn bộ, một phần hoặc hủy hợp đồng bất cứ lúc nào để thu hồi giá trị đầu tư tích lũy của hợp đồng.