Hãy tham khảo ngay để biết thêm thông tin chi tiết về hoạt động vay tín chấp

Vay tín chấp qua lương là hình thức vay hỗ trợ nhiều người tiêu dùng cần vốn nhưng không có tài sản đảm bảo. Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp các gói cho vay theo lương với hạn mức vay lên đến hàng trăm triệu đồng, thời gian vay kéo dài, thời gian xét duyệt nhanh chóng.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Hình thức cho vay tín chấp qua lương là hình thức cho vay không cần thế chấp bằng tài sản. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng xét duyệt số tiền cho vay dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương / bảng lương của khách hàng.

Các khoản vay theo lương không thế chấp thường được tách thành hai loại.

• Cho vay theo lương chuyển khoản
• Vay bằng lương tiền mặt

Các bên cho vay, cụ thể là các ngân hàng, ưu tiên chấp nhận các thủ tục giấy tờ chuyển khoản lương trong thủ tục vay tín chấp.

Số tiền vay tối đa theo lương

Số tiền cho vay tối đa theo thu nhập

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về mức cho vay tối đa dựa trên mức lương của khách hàng. Khoản tiền này thường từ 300 triệu đến 500 triệu đồng và không vượt quá 10-15 lần lương hàng năm của người vay.

Các ngân hàng như HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng và LienVietPostBank cho vay tối đa 1 tỷ đồng là hai ngân hàng có hạn mức cho vay vượt mức bình quân của thị trường.

Thời gian cho vay được xác định theo mức lương tối đa

Thời hạn của khoản vay tín chấp theo lương thường là từ 12 đến 60 tháng. Khách hàng có thể đưa ra bất kỳ quyết định nào mà họ lựa chọn trong thời gian này miễn là thu nhập hàng tháng của họ đủ để trả lãi và gốc cho ngân hàng.

Những ưu điểm và nhược điểm khi vay theo lương

Các khoản vay theo bảng lương đi kèm với nhiều ưu điểm nổi bật:

• Không cần tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba.
• Tận dụng nhiều ưu đãi của ngân hàng.
• Hỗ trợ người tiêu dùng có được một khoản tiền để đáp ứng nhu cầu cá nhân của họ
• Hồ sơ và thủ tục đơn giản cũng như thời gian giải ngân nhanh chóng

Tuy nhiên, có một số hạn chế nhất định:

• Các khoản vay tín chấp thường có lãi suất cao vì không có tài sản đảm bảo.
• Khoản vay thông thường được giới hạn tối đa là 500 triệu đồng, thời hạn trả trong 5 năm.
• Do các ngân hàng kiểm tra và phân loại hồ sơ vay tín chấp dựa trên nhiều tiêu chí khắt khe nên không phải người tiêu dùng nào cũng đủ điều kiện vay.
• Những khách hàng trả chậm hoặc sớm khoản vay của họ sẽ phải chịu một khoản phí phạt cao từ ngân hàng.

Điều kiện & Đối tượng được vay theo lương

Điều kiện vay chuyển khoản theo lương

• Khi kết thúc khoản vay, nam phải từ 20 đến 60 tuổi, nữ từ 20 đến 60 tuổi.
• Có tiền từ tiền lương chuyển khoản của bạn.
• Có hợp đồng lao động hoặc quyết định làm việc hoặc quyết định thăng chức
• Không có khoản nợ xấu nào tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.

Điều kiện vay tín chấp theo lương trả bằng tiền mặt

• Khi kết thúc khoản vay, nam phải từ 20 đến 60 tuổi, nữ từ 20 đến 60 tuổi.
• Yêu cầu tối thiểu một năm làm việc.
• Nhận lương bằng tiền mặt và được mua bảo hiểm khi làm việc.
• Không có nợ xấu tín dụng.

Thủ tục vay tín chấp theo lương

Hồ sơ vay vốn ngân hàng theo lương, bảng lương

• Bản sao chứng minh thư / hộ chiếu hợp lệ
• KT3 / sổ tạm trú / bản sao hộ khẩu
• Bản gốc sao kê lương của ba tháng trước đó (có chữ ký và đóng dấu của cơ quan có thẩm quyền tại công ty)
• Bản sao hợp đồng lao động / quyết định làm việc

Hồ sơ vay theo lương chuyển khoản

• Chứng minh nhân dân / CCCD / Hộ chiếu còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu / giấy xác nhận đăng ký tạm trú / sổ tạm trú hợp lệ
• Hợp đồng làm việc / quyết định công việc
• Có bản sao kê gốc lương của ba tháng gần nhất

Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất?

Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay đa dạng tùy từng thời điểm, tùy theo yêu cầu của từng đơn vị. Ngoài lãi suất công bố, lãi suất thực tế phải trả cho khách hàng khi vay vốn được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm:

• Điểm xếp hạng tín dụng
• Lịch sử tín dụng

Khách hàng nhận lương qua chính tài khoản của ngân hàng và đăng ký vay vốn có thể được ưu đãi thêm về lãi suất. Những khách hàng đã từng vay tiền tại ngân hàng và có lịch sử trả nợ tốt cũng sẽ được xếp hạng tín dụng cao hơn và mức lãi suất khoản vay thấp hơn so với những khách hàng vay tiền lần đầu.

Sau đây là một số ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp nhất:

• Ngân hàng Shinhan Bank: khởi điểm 12% / năm (dư nợ giảm dần)
• HSBC: tăng từ 14% lên 16% / năm (dư nợ giảm dần)
• Standard Chartered: lãi suất hàng năm từ 13,49%.
• BIDV hàng năm: 11,9%
• Vietinbank là 9,6%.
• Agribank: từ 7,2 đến 12% mỗi năm

Mặt khác, lãi suất cho vay thường đi kèm với các điều khoản vay. Các ngân hàng lãi suất thấp có thể có các tiêu chuẩn khắt khe hơn về tài liệu, việc làm và mức thu nhập. Do đó, bạn phải tham khảo các yêu cầu về khoản vay đính kèm để đảm bảo rằng khoản vay được cấp.

Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp theo lương

Cách 1: Để đăng ký vay trực tiếp, bạn hãy đến trụ sở chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng gần nhất.
Cách 2: Tạo tài khoản trực tuyến trên website của ngân hàng.
Cách 3: Sử dụng website của TheBank để đăng ký vay vốn trực tiếp. Chuyên viên tư vấn sẽ liên hệ với bạn để đưa ra lời khuyên và hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ vay.