Tóm tắt tất cả các điều khoản bảo hiểm nhân thọ cơ bản có thể bạn chưa biết

Thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ thường nhiều và khó nhớ gây khó khăn cho người mới bắt đầu tham gia bảo hiểm.Cùng tìm hiểu những thuật ngữ này nhé.

Bạn có hiểu hợp đồng bảo hiểm là gì không?

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận hợp pháp giữa bên mua bảo hiểm (cá nhân hoặc tổ chức) và công ty bảo hiểm. Theo đó, bên mua bảo hiểm đồng ý trả một số tiền nhất định (gọi là phí bảo hiểm) cho công ty bảo hiểm, để nhận được các cam kết thanh toán khi phát sinh rủi ro (theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm).

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động bằng cách bù đắp số ít với số lớn. Số tiền người tham gia đóng cho công ty bảo hiểm sẽ vào quỹ chung. Khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm, tiền được trích từ quỹ chung để bù đắp tổn thất cho một số.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm những gì?

Sở dĩ hợp đồng bảo hiểm quan trọng vì nó là cơ sở để công ty bảo hiểm trả quyền lợi cho người tham gia. Vì vậy, người tham gia nên đọc kỹ hợp đồng trước khi ký, nhằm bảo vệ quyền lợi của mình và giảm thiểu những sai sót không mong muốn.

Nói chung, một bộ hợp đồng bảo hiểm cơ bản bao gồm các tài liệu sau:

• Đơn yêu cầu bồi thường;
• Giấy chứng nhận bảo hiểm;
• Biểu đồ Quyền lợi Bảo hiểm Minh họa;
• Quy tắc và Điều kiện Sản phẩm Bảo hiểm;
• Điều khoản và Điều kiện Sản phẩm Bổ sung (nếu có);
• Xác nhận và các thỏa thuận khác (bao gồm bất kỳ hình thức, tuyên bố, câu trả lời hoặc giấy chứng nhận y tế nào) giữa hai bên khi giao kết hợp đồng.

Bên mua bảo hiểm là cá nhân hay tổ chức?

Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm, bên mua bảo hiểm vừa là tổ chức vừa là cá nhân có nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Nếu chủ thể là tổ chức thì phải được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

Nếu bạn là cá nhân tham gia bảo hiểm nhân thọ thì bạn phải đủ 18 tuổi trở lên, đang cư trú tại Việt Nam và có năng lực hành vi dân sự. Đồng thời, cá nhân là người có yêu cầu bảo hiểm, có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm, cũng như thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ được quy định trong hợp đồng.

Người được bảo hiểm là ai?

Người được bảo hiểm là người hiện đang cư trú tại Việt Nam được công ty bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm theo quy tắc và điều kiện của sản phẩm bảo hiểm. Giới hạn độ tuổi tham gia cũng như độ tuổi kết thúc hợp đồng tối đa tùy thuộc vào đặc tính của từng sản phẩm.

Xem thêm Dừng hợp đồng bảo hiểm từ những năm đầu tiên, ai sẽ là người chịu thiệt?

Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ khác với người được bảo hiểm như thế nào?

Nhiều người nghĩ rằng “người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ” và “người được bảo hiểm” là một điều giống nhau. Nhưng trên thực tế, hai thuật ngữ này không cùng bản chất.

Người được bảo hiểm là đối tượng được giải quyết các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm, được chỉ ra trên Trang hợp đồng bảo hiểm tương ứng với sản phẩm chính. Trong khi đó, người thụ hưởng là cá nhân hoặc tổ chức được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận quyền lợi (theo các điều khoản và điều kiện của sản phẩm). Đồng thời, có tên trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và xác nhận việc thay đổi hợp đồng (nếu có).

Người thụ hưởng có thể là bất kỳ ai, bao gồm chủ hợp đồng bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người không có huyết thống trong gia đình. Trong trường hợp người được bảo hiểm chính qua đời, người thụ hưởng sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm.

Ví dụ: Ông S (40 tuổi, TP.HCM) ký hợp đồng tham gia bảo hiểm nhân thọ và đóng phí định kỳ theo hợp đồng thì ông S là bên mua bảo hiểm. Trong hợp đồng quy định ông S được bảo hiểm trước những rủi ro có thể xảy ra, ông S còn được gọi là người được bảo hiểm.

Nếu chẳng may anh S gặp sự cố được bảo hiểm (quy định trong hợp đồng bảo hiểm) và tử vong thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thân của anh S. Anh S là người thụ hưởng.

Tuổi bảo hiểm là bao nhiêu?

Tuổi bảo hiểm là tuổi của người được bảo hiểm tại ngày hợp đồng có hiệu lực, được tính vào ngày sinh nhật hoặc ngày kỷ niệm cuối cùng của hợp đồng.

Nói chung, bảo hiểm nhân thọ có giới hạn độ tuổi tham gia từ 0 đến 65 tuổi. Trong nhiều trường hợp, tùy theo quy định của từng công ty, người từ 65 đến 80 tuổi có thể mua bảo hiểm.

Sự kiện bảo hiểm là gì?

Sự kiện được bảo hiểm là một sự kiện khách quan được thoả thuận giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm hoặc do cơ quan tư pháp quy định. Khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm (tử vong, thương tật, tai nạn, nằm viện, khám và chăm sóc y tế, v.v.), công ty phải trả quyền lợi cho người được bảo hiểm / người thụ hưởng.

Tuy nhiên, không phải sự kiện nào cũng có thể được bảo hiểm. Chỉ những trường hợp không lường trước được ảnh hưởng đến sức khỏe, thân thể và tính mạng của người tham gia bảo hiểm trong thời gian tham gia bảo hiểm. Đối với trường hợp chủ quan, phát sinh do cố ý gây thương tích hoặc tai nạn, để được bồi thường, công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm.

Phí khi tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người mua phải đóng cho công ty bảo hiểm theo quy định của hợp đồng. Có nhiều loại phí khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, chủ yếu là: phí cơ bản, phí định kỳ, phí quản lý hợp đồng.

Phí bảo hiểm cơ bản là gì?

Đây là phí bảo hiểm cho sản phẩm bảo hiểm chính, được ghi trong đơn bảo hiểm hoặc xác nhận thay đổi hợp đồng (nếu có). Thông thường, hoa hồng cơ bản được phân bổ vào tài khoản của chủ hợp đồng (sau khi trừ chi phí tham gia).

Phí bảo hiểm định kỳ phải trả là bao nhiêu?

Tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm bạn chọn, cũng như việc bạn có đăng ký sản phẩm bổ sung hay không, công ty bảo hiểm xác định mức phí bảo hiểm định kỳ phải trả. Mặt khác, người tham gia có quyền lựa chọn thời hạn thanh toán, ví dụ hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm.

Phí quản lý hợp đồng là gì?

Đây là khoản phí được khấu trừ hàng tháng để công ty bảo hiểm thực hiện các công việc liên quan như quản lý và duy trì hợp đồng bảo hiểm và cung cấp thông tin về các thay đổi (nếu có) cho người tham gia.