Nợ xấu nhóm 2 có nguy hiểm không? Hướng dẫn bạn cách xóa nợ xấu nhóm 2

Nợ xấu nhóm 2 là nhóm khách hàng có dư nợ cần chú ý, là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày. Khách hàng nợ xấu nhóm 2 sẽ bị cập nhật lịch sử nợ xấu lên trang tín dụng CIC của ngân hàng nhà nước. Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Nợ xấu nhóm 2 là gì?

Các nhóm nợ xấu

Theo đó, CIC sẽ căn cứ vào lịch sử tín dụng cũng như hồ sơ đi vay của người đi vay mà xếp khách hàng đi vay vào các nhóm nợ như sau:

• Nợ xấu nhóm 01: Người đi vay đủ tiêu chuẩn để vay tiền mặt.
• Nợ xấu nhóm 02: Người đi vay bị xếp vào diện cần được chú ý
• Nợ xấu nhóm 03: Người đi vay không đủ tiêu chuẩn để vay tiền mặt.
• Nợ xấu nhóm 04: Khoản nợ bị nghi ngờ mất vốn
• Nợ xấu nhóm 05: Nhóm nợ có khả năng mất vốn.

Căn cứ vào tiêu chuẩn phân chia nhóm nợ thì nợ xấu nhóm 01 là nhóm nợ ổn định và khả năng vay được tiền rất cao. Đối với nhóm nợ xấu 02 thì khả năng vay được tiền sẽ giảm dần. Tuy nhiên khả năng vay tiền được tiền gần như không thể nếu bị xếp vào nhóm nợ 3,4,5.

Nợ xấu nhóm 2 là nhóm khách hàng có dư nợ cần chú ý, là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.

Khách hàng nợ xấu nhóm 2 sẽ bị cập nhật lịch sử nợ xấu lên trang tín dụng CIC của ngân hàng nhà nước. Trong trường hợp khách hàng thanh toán hết dư nợ sẽ mất thời gian 12 tháng để CIC cập nhật lại. Tuy nhiên, cho dù CIC có cập nhật lại thì việc vay vốn ngân hàng cũng rất khó khăn vì một số Ngân hàng khi cho vay sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng trong 5 năm, thậm chí là trong suốt lịch sử tín dụng của khách hàng.

Nguyên nhân gây ra nợ xấu nhóm 2

Nợ xấu nhóm 2 được phân ra làm nhiều loại, nhiều tình huống, nhiều nguyên nhân khác nhau. Ví dụ:

• Khách hàng bị kẹt vì nằm viện (có giấy xác nhận bệnh viện).
• Tiền lương hàng tháng công ty chuyển lệch ngày so với ngày trả nợ ngân hàng (Thể hiện bằng sao kê tài khoản ngân hàng).
• Trường hợp khách hàng vay tiền có ý định không trả cho ngân hàng như:
• Đổi số điện thoại không thông báo cho ngân hàng
• Ngân hàng gọi điện thoại nhắc nợ không nghe
• Làm chứng minh thu nhập giả,..

Nợ xấu nhóm 2 bao lâu được xóa

Nợ xấu nhóm 2 là nhóm nợ xấu trong khoản thời gian từ 10 – 90 ngày. Vậy nợ xấu nhóm 2 bao nhiêu ngày thì vẫn được hỗ trợ vay tiền? Nợ nhóm 2 vẫn được hỗ trợ vay tiền nhanh khi thuộc một trong số các trường hợp dưới đây :

Trường hợp 1: CIC hiện tại cập nhật nợ nhóm 1 nhưng có ghi nợ nhóm 2 trước đó 3 tháng (có nghĩa là trong 3 tháng gần đây kể từ sau khi thanh toán nợ trước, khách hàng không có trả trễ nợ thẻ TD hoặc nợ vay lần nào nữa và trả đúng hạn thanh toán theo ngày đóng tiền trên hợp đồng)

Trường hợp 2: CIC hiện tại nhóm 1, có ghi nhận nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng gần nhất. Hay CIC nhóm 1 hiện tại, từng có ghi nhận nợ nhóm 3. Với tình trạng này chấp nhận nếu:

• Chỉ hỗ trợ nếu tối đa 1 lần nợ 15 ngày và 1 lần nợ dưới 3 ngày
• Nợ xấu chỉ liên quan đến phí thẻ tín dụng và không vượt quá 5 triệu đồng
• Hiện tại không có dư nợ quá hạn ( đây là yếu tố bắc buộc)

Nợ xấu nhóm 2 có nguy hiểm không?

Việc rơi vào nợ xấu, cụ thể nợ nhóm 2 có thể bắt nguồn từ nhiều lý do khác nhau. Nguyên nhân chủ quan do khách hàng cố ý không đóng tiền hoặc do nguyên nhân khách quan không mong muốn như khách hàng bị bệnh, khách hàng có lương trễ,…

Nhưng do dù vì lý do gì đi nữa, khi đã bị nợ xấu nhóm 2 thì hầu như các ngân hàng sẽ không hỗ trợ đối tượng khách hàng này vay tiền trả góp hay mở thẻ tín dụng. Cách duy nhất là thanh toán dư nợ và đợi hệ thống CIC cập nhật sau 12 tháng thì các ngân hàng sẽ hỗ trợ vay vốn trở lại.

Một số công ty tài chính hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 như:

• FE Credit
• Standard Chartered
• Mirae Asset Việt Nam
• Home Credit
• ACS Việt Nam
• HD Saison

Để có thể vay tiền tại các công ty tài chính này, khách hàng cần chuẩn bị đủ hồ sơ và một số giấy tờ liên quan như:

• Chứng từ tất toán hồ sơ vay vốn ở hợp đồng trả góp trước đó.
• CMND/Căn cước công dân
• Hộ khẩu (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập để tăng tỉ lệ đậu hồ sơ (nếu có)
• Cavet xe máy (FE Credit đang hỗ trợ sản phẩm vay tiền bằng cavet xe máy, tỉ lệ đậu hồ sơ khá cao) Sản phẩm này rất phù hợp với khách hàng nợ nhóm 2, muốn vay tiền nhưng không thể chứng minh được thu nhập.

Khi chẳng may có nợ xấu, nợ chú ý, khách hàng cần thực hiện các lời khuyên dưới đây nếu muốn vay tiền ngân hàng.

Trả hết nợ hiện tại

Nợ xấu sẽ chẳng bao giờ được xóa đi nếu bạn không trả hết nợ vì vậy trước hết bạn cần phải thanh toán hết khoản nợ hiện tại. Việc thanh toán hết nợ để báo với ngân hàng rằng hiện tại bạn không còn dư nợ nữa, để ngân hàng có thể xem xét hỗ trợ vay.

Mặc dù phải một thời gian sau đó lịch sử tín dụng của bạn mới được làm sạch tuy nhiên thanh toán khoản vay là yêu cầu đầu tiên để được xem xét hỗ trợ vay.

Có người bảo lãnh khoản vay

Người bảo lãnh vay sẽ là người đứng tên trên hợp đồng vay chính. Lúc này, ngân hàng sẽ thẩm định khoản vay dựa trên hồ sơ của người bảo lãnh. Điều đó có nghĩa là :

• Người đứng ra vay tiền là người bảo lãnh
• Bạn có trách nhiệm đồng trả nợ với người bảo lãnh khi hồ sơ được giải ngân

Có tài sản đảm bảo khi đăng ký vay

Trong trường hợp bạn có tài sản đảm bảo thì đây là một phương án có thể giúp bạn đăng ký vay thế chấp nếu có nợ xấu. Tài sản đảm bảo cần có giá trị ngang bằng hoặc lớn hơn số tiền đăng ký vay.

Hướng dẫn vay tín chấp khi bị xếp vào nợ xấu nhóm 02

Điều kiện vay tín chấp

Đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 2 vẫn có thể vay tín chấp tại một số ngân hàng như OCB, VPBank hay công ty tài chính như FE Credit, MCredit … Ngoài các điều kiện thông thường, khách hàng nợ nhóm 2 khi vay vốn cần đáp ứng thêm một số điều kiện dưới đây:

• Bảo sao kê lịch sử tín dụng
• Bản sao kê thẻ tín dụng thể hiện tình trạng nợ
• Thư xác nhận về tình trạng của các khoản nợ
• Các thông tin giấy tờ liên quan đến việc dư nợ trễ và số ngày quá hạn
• Giấy xác nhận nợ tái cơ cấu hay không
• Không có nợ quá hạn ở hiện tại

Hồ sơ vay tín chấp

Hồ sơ vay vốn dành cho khách hàng có nợ xấu nhóm 2 bao gồm:

• Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/ hộ chiếu.
• Sổ hộ khẩu thường trú/ KT3/ giấy xác nhận tạm trú.
• Hợp đồng lao động.
• Bảng lương sao kê 3 tháng gần nhất.
• Bản sao kê thẻ tín dụng thể hiện tình trạng nợ/ giấy xác nhận tình trạng dư nợ/ giấy báo đã tất toán số tiền nợ.
• Bảng báo cáo số lần trả chậm.
• Xác nhận có nợ tái cơ cấu đối với khoản vay hay không.
• Chứng minh không có nợ quá hạn gần nhất.
• Thêm một số loại giấy tờ khác tuỳ theo yêu cầu của bên cho vay.

Bạn có thể xem thêm:

• Lịch sử tín dụng – thước đo phản ảnh mức độ uy tín của mỗi một khách hàng
• Giải đáp thắc mắc bạn đọc: Nợ xấu nhóm 5 có vay được ngân hàng nào không?
• Tổng hợp điều kiện và hồ sơ vay tiền dài hạn. Hướng dẫn cách tính lãi suất

Cách xóa nợ xấu nhóm 2 duy nhất bạn nên biết

Để xoá được nợ xấu nhóm 2 quý khách cần thanh toán đầy đủ tiền cả gốc lẫn lãi và những khoản nợ trước đó. Sau khi hoàn tất thanh toán các khoản nợ hệ thống CIC sẽ xoá hồ sơ của bạn sau 12 tháng.

Để tránh rơi vào nhóm nợ 2, khi vay vốn khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Đánh giá khả năng tài chính để trả nợ trước khi quyết định vay vốn cũng như xem xét hạn mức vay phù hợp.
• Cần có kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả để sinh lời, từ đó có lợi nhuận để trả nợ ngân hàng.
• Cần có ý thức chủ động đóng tiền khi đến hạn thanh toán, tránh đóng chậm đóng trễ dẫn đến phát sinh nợ xấu.